Escolher o cartão de crédito certo pode fazer uma diferença enorme no seu bolso. Para a classe média brasileira – pessoas que ganham entre R$ 3.000 e R$ 10.000 por mês – existem excelentes opções que oferecem benefícios reais sem anuidades absurdas. Neste guia completo, vou apresentar os 10 melhores cartões, seus benefícios, custos e para quem cada um é mais indicado.
Como Escolhemos Estes Cartões
Critérios avaliados:
- Anuidade justa ou gratuita
- Programa de pontos generoso
- Benefícios úteis no dia a dia
- Aceitação nacional e internacional
- Facilidade de aprovação para classe média
- Custo-benefício geral
1. Nubank Ultravioleta
Visão Geral
O cartão premium do Nubank chegou para competir diretamente com os cartões tradicionais de grandes bancos, oferecendo benefícios de cartão premium com a praticidade e tecnologia que o Nubank é conhecido.
Características Principais
Anuidade: R$ 49/mês (R$ 588/ano) – mas é isenta se você gastar R$ 5.000 ou mais no mês
Bandeira: Mastercard Black
Programa de Pontos:
- 1 ponto por dólar gasto (câmbio do dia)
- Pontos não expiram
- Transferência 1:1 para programas como Latam Pass, Smiles, Livelo
Principais Benefícios:
- Acesso ilimitado a salas VIP em aeroportos (LoungeKey com 4 acessos gratuitos/ano, depois paga)
- Concierge 24/7
- Cashback de 1% em todas as compras (se optar por não acumular pontos)
- Até US$ 1 milhão em seguro viagem automático
- Proteção de compras e garantia estendida
- Nubank Rewards (marketplace com descontos exclusivos)
Para Quem É Indicado:
- Quem já é cliente Nubank e usa bastante o cartão
- Viajantes frequentes (pelos benefícios em aeroportos)
- Quem gasta pelo menos R$ 5.000/mês no cartão (para isentar anuidade)
Pontos Negativos:
- Anuidade cobra se não atingir o gasto mínimo
- Benefícios de lounge são limitados (4 acessos gratuitos)
Como Solicitar: Através do app Nubank (por convite ou solicitação direta se você for elegível)
2. C6 Bank Carbon
Visão Geral
O C6 Carbon é um dos cartões mais generosos do mercado brasileiro em termos de pontos e cashback, especialmente considerando que a anuidade pode ser facilmente isenta.
Características Principais
Anuidade: R$ 30/mês (R$ 360/ano) – isenta com R$ 2.000 de gasto mensal ou mantendo R$ 5.000 investidos no C6
Bandeira: Mastercard Black
Programa de Pontos:
- 1,8 pontos por dólar em compras nacionais
- 2,2 pontos por dólar em compras internacionais
- Pontos não expiram
- Transferência para Smiles, Azul, Latam Pass, Livelo
Principais Benefícios:
- 6 acessos gratuitos por ano a salas VIP (LoungeKey)
- Concierge 24/7
- Seguro viagem internacional automático
- Proteção de preço (reembolso se achar mais barato)
- Garantia estendida
- Programa Vai de Visa com descontos
Para Quem É Indicado:
- Quem consegue manter R$ 5.000 investidos ou gastar R$ 2.000/mês
- Viajantes que valorizam salas VIP
- Quem busca acumular pontos rapidamente
Pontos Negativos:
- Precisa de relacionamento com o C6 Bank
- Conversão de pontos pode ter taxas dependendo do programa
Como Solicitar: App C6 Bank (precisa ter conta)
3. XP Visa Infinite
Visão Geral
Cartão premium da XP com isenção de anuidade permanente para quem mantém investimentos na corretora. Excelente para quem já investe ou planeja investir.
Características Principais
Anuidade: R$ 75/mês (R$ 900/ano) – ISENTA permanentemente se manter R$ 10.000 investidos na XP
Bandeira: Visa Infinite
Programa de Pontos:
- 2,2 pontos por dólar em compras nacionais
- 2,5 pontos por dólar em compras internacionais
- Pontos não expiram enquanto houver movimentação
- Transferência para vários programas de milhas
Principais Benefícios:
- Acesso ilimitado a salas VIP Mastercard (LoungeKey)
- Concierge Visa Infinite 24/7
- Seguro viagem automático (nacional e internacional)
- Fast track em aeroportos selecionados
- Proteção de compras e celular
- Garantia estendida de 1 ano adicional
- Descontos em hotéis e aluguel de carros
Para Quem É Indicado:
- Investidores que já têm ou planejam ter R$ 10.000+ investidos
- Viajantes frequentes
- Quem valoriza acúmulo agressivo de pontos
Pontos Negativos:
- Exige investimento significativo para isenção
- Precisa ser cliente XP
Como Solicitar: Site ou app XP Investimentos
4. PicPay Mastercard Gold
Visão Geral
Cartão simples, prático e com cashback direto na conta. Ideal para quem não quer complicação com programas de pontos.
Características Principais
Anuidade: GRATUITA (sem condições)
Bandeira: Mastercard Gold
Programa de Cashback:
- 0,5% de cashback em todas as compras
- Cashback cai direto na conta PicPay
- Sem necessidade de resgatar ou converter pontos
Principais Benefícios:
- Sem anuidade (grande diferencial)
- Cashback automático e sem complicação
- Integração total com app PicPay
- Pagamentos e transferências facilitadas
- Programa de descontos no app
Para Quem É Indicado:
- Quem quer simplicidade
- Quem não viaja muito (não tem benefícios de viagem)
- Usuários do PicPay que querem integração
- Quem prefere cashback direto a pontos
Pontos Negativos:
- Cashback menor que outros (0,5%)
- Sem benefícios de viagem ou seguros
- Limite pode ser menor que cartões premium
Como Solicitar: App PicPay
5. Inter Gold Mastercard
Visão Geral
Cartão do Banco Inter sem anuidade e com bom programa de cashback. Excelente custo-benefício para uso diário.
Características Principais
Anuidade: GRATUITA (permanente)
Bandeira: Mastercard Gold
Programa de Cashback:
- 0,25% de cashback em compras nacionais
- 0,50% de cashback em compras internacionais
- Cashback cai na conta Inter automaticamente
- Campanhas especiais com cashback aumentado
Principais Benefícios:
- Zero anuidade para sempre
- Cashback automático
- Programa Inter Shop com descontos
- App completo com gestão financeira
- Possibilidade de upgrade para cartões premium
Para Quem É Indicado:
- Quem quer cartão gratuito com cashback
- Clientes do Banco Inter
- Quem busca simplicidade e sem custos
Pontos Negativos:
- Cashback relativamente baixo
- Sem benefícios de viagem
- Limite pode ser menor
Como Solicitar: App Banco Inter
6. Santander SX Unlimited
Visão Geral
Cartão premium do Santander com anuidade que pode ser isenta e excelente programa de pontos Esfera.
Características Principais
Anuidade: R$ 58/mês (R$ 696/ano) – isenta com R$ 7.000 em fatura ou R$ 50.000 investidos
Bandeira: Mastercard Black ou Visa Infinite
Programa de Pontos (Esfera):
- 2,2 pontos por dólar em todas as compras
- Pontos não expiram
- Transferência para Smiles, Latam, TAP, Azul
- Possibilidade de usar pontos no Esfera Shop
Principais Benefícios:
- Acesso a salas VIP internacionais ilimitado
- Concierge 24/7
- Seguro viagem completo
- Proteção de preços e compras
- Garantia estendida
- Priority Pass
Para Quem É Indicado:
- Clientes Santander com bom relacionamento
- Quem consegue gastar R$ 7.000/mês
- Viajantes frequentes
Pontos Negativos:
- Exige alto gasto mensal para isenção
- Precisa ser cliente Santander
- Taxas bancárias podem pesar
Como Solicitar: Agência ou app Santander
7. Will Bank Visa Platinum
Visão Geral
Cartão digital com foco em jovens adultos e classe média, sem anuidade e com benefícios interessantes.
Características Principais
Anuidade: GRATUITA (permanente)
Bandeira: Visa Platinum
Programa de Pontos:
- 1 ponto por dólar gasto
- Pontos podem ser trocados por produtos, vouchers ou milhas
- Validade de 24 meses
Principais Benefícios:
- Sem anuidade
- Cartão virtual instantâneo
- Programa de vantagens Will
- Descontos em parceiros
- App intuitivo e moderno
- Concierge Visa
Para Quem É Indicado:
- Público jovem (18-35 anos)
- Quem quer cartão gratuito com benefícios
- Quem valoriza experiência digital
Pontos Negativos:
- Pontos expiram em 2 anos
- Acúmulo de pontos mais lento
- Menos benefícios que cartões premium
Como Solicitar: App Will Bank
8. Bradesco Visa Infinite
Visão Geral
Cartão premium de um dos maiores bancos do Brasil, com benefícios robustos e programa de pontos consolidado.
Características Principais
Anuidade: R$ 90/mês (R$ 1.080/ano) – pode isentar com pacote de serviços ou investimentos
Bandeira: Visa Infinite
Programa de Pontos (Livelo):
- 1,8 pontos Livelo por dólar
- Bonificações por categorias
- Transferência para várias companhias aéreas
Principais Benefícios:
- Acesso ilimitado a salas VIP (Priority Pass)
- Concierge Visa Infinite
- Seguro viagem robusto (até US$ 500 mil)
- Proteção de compras e celular
- Garantia estendida
- Assistência 24h completa
Para Quem É Indicado:
- Clientes Bradesco com bom relacionamento
- Quem valoriza a estrutura de banco tradicional
- Viajantes frequentes
Pontos Negativos:
- Anuidade alta (difícil de isentar)
- Exige relacionamento bancário significativo
- Burocracias típicas de banco tradicional
Como Solicitar: Agência Bradesco ou gerente
9. BTG+ Visa Infinite
Visão Geral
Cartão premium do BTG Pactual com isenção de anuidade para investidores e excelentes benefícios.
Características Principais
Anuidade: R$ 89/mês (R$ 1.068/ano) – ISENTA com R$ 25.000 investidos no BTG
Bandeira: Visa Infinite
Programa de Pontos:
- 2 pontos por dólar em compras
- Transferência para Smiles, Latam, TAP, Azul
- Bônus de pontos em categorias selecionadas
Principais Benefícios:
- Acesso ilimitado a salas VIP (Priority Pass)
- Concierge 24/7
- Seguro viagem internacional automático
- Proteção de compras até US$ 5.000
- Seguro de celular
- Fast track em aeroportos
- Desconto em hotéis e aluguel de carros
Para Quem É Indicado:
- Investidores com R$ 25.000+ aplicados
- Viajantes frequentes
- Quem busca cartão premium sem pagar anuidade
Pontos Negativos:
- Exige investimento considerável
- Precisa ser cliente BTG
- Alguns benefícios têm limites
Como Solicitar: App BTG+
10. Caixa Econômica MasterCard Gold
Visão Geral
Opção tradicional e acessível para quem já é cliente Caixa ou busca um cartão simples com rede de aceitação ampla.
Características Principais
Anuidade: R$ 20,90/mês (R$ 250,80/ano) – pode isentar com pacote de serviços
Bandeira: Mastercard Gold
Programa de Pontos:
- 1 ponto por dólar em compras
- Resgate em produtos, vouchers ou milhas
- Validade de 24 meses
Principais Benefícios:
- Anuidade acessível
- Ampla aceitação nacional
- Programa de descontos Mastercard Surpreenda
- Seguros básicos inclusos
- Fácil aprovação para correntistas
Para Quem É Indicado:
- Clientes Caixa
- Quem recebe salário pela Caixa
- Quem busca cartão tradicional e simples
- Primeira cartão de crédito
Pontos Negativos:
- Poucos benefícios comparado a cartões digitais
- Acúmulo de pontos lento
- Atendimento menos ágil que bancos digitais
Como Solicitar: Agência Caixa ou app Caixa Tem
Como Escolher o Melhor Cartão Para Você
Faça Estas Perguntas
1. Qual é a sua renda mensal?
- R$ 3.000-5.000: Foque em cartões sem anuidade (PicPay, Inter, Will)
- R$ 5.000-7.000: Considere cartões com anuidade que pode isentar (C6 Carbon, Nubank Ultravioleta)
- R$ 7.000+: Cartões premium podem valer a pena (XP Infinite, BTG+)
2. Você viaja com frequência?
- Sim: Priorize cartões com salas VIP e seguro viagem (Nubank Ultravioleta, XP Infinite, C6 Carbon)
- Não: Cartões com cashback podem ser mais úteis (PicPay, Inter)
3. Você investe ou pretende investir?
- Sim: XP Infinite ou BTG+ Infinite (anuidade isenta com investimentos)
- Não: Foque em cartões sem anuidade ou com fácil isenção
4. Você prefere pontos ou cashback?
- Pontos: Melhor para quem viaja e quer trocar por milhas (C6 Carbon, XP Infinite)
- Cashback: Melhor para quem quer simplicidade (PicPay, Inter)
5. Quanto você gasta por mês no cartão?
- Menos de R$ 2.000: Cartões sem anuidade
- R$ 2.000-5.000: Cartões com isenção por gasto (C6 Carbon, Nubank Ultravioleta)
- Mais de R$ 5.000: Cartões premium valem a pena
Comparativo Rápido
| Cartão | Anuidade | Pontos/Cashback | Melhor Para |
|---|---|---|---|
| Nubank Ultravioleta | R$ 588/ano (isenta com R$ 5k/mês) | 1 ponto/dólar ou 1% cashback | Viajantes, clientes Nubank |
| C6 Carbon | R$ 360/ano (isenta com R$ 2k/mês) | 1,8-2,2 pontos/dólar | Acúmulo rápido de pontos |
| XP Infinite | R$ 900/ano (isenta com R$ 10k investidos) | 2,2-2,5 pontos/dólar | Investidores viajantes |
| PicPay Gold | Grátis | 0,5% cashback | Simplicidade |
| Inter Gold | Grátis | 0,25-0,5% cashback | Uso diário sem custos |
| Santander SX | R$ 696/ano (isenta com R$ 7k/mês) | 2,2 pontos/dólar | Clientes Santander |
| Will Platinum | Grátis | 1 ponto/dólar | Jovens adultos |
| Bradesco Infinite | R$ 1.080/ano | 1,8 pontos/dólar | Banco tradicional |
| BTG+ Infinite | R$ 1.068/ano (isenta com R$ 25k investidos) | 2 pontos/dólar | Investidores premium |
| Caixa Gold | R$ 250,80/ano | 1 ponto/dólar | Simplicidade tradicional |
Dicas Importantes Para Usar Cartão de Crédito
Regras de Ouro
1. NUNCA pague o mínimo
- Juros rotativos chegam a 400% ao ano
- Sempre pague a fatura completa
2. Use o cartão de forma estratégica
- Concentre gastos no cartão com melhor programa de pontos
- Use diferentes cartões para maximizar benefícios por categoria
3. Acompanhe seus gastos
- Use apps do banco para monitorar em tempo real
- Estabeleça limites mentais de gasto
4. Aproveite benefícios
- Use seguro viagem (não precisa pagar separado)
- Acesse salas VIP em viagens
- Use garantia estendida quando comprar eletrônicos
5. Resgate pontos estrategicamente
- Não deixe expirar
- Transfira para programas de milhas em promoções
- Calcule se vale mais a pena pontos ou cashback
6. Cuidado com anuidade
- Se não conseguir isentar, troque de cartão
- Negocie com o banco
- Cancele se não usar os benefícios
7. Proteja-se de fraudes
- Use cartão virtual para compras online
- Ative notificações de compra
- Bloqueie imediatamente se perder
- Não compartilhe senha ou CVV
Programas de Pontos: Entendendo as Transferências
Principais Programas de Milhas
Smiles (Gol):
- Boa disponibilidade em voos nacionais
- Promoções frequentes
- Parceiros internacionais (Air France, KLM)
Latam Pass:
- Excelente rede internacional
- Oneworld Alliance
- Upgrades disponíveis
Azul Fidelidade (TudoAzul):
- Muitas rotas regionais
- Star Alliance
- Boas promoções
Livelo:
- Hub de pontos
- Transfere para várias companhias
- Programa de cashback também
Taxas de Conversão Comuns
1 ponto do cartão geralmente vira:
- 1 milha Smiles
- 1 milha Latam Pass
- 1 ponto TudoAzul
- 1 ponto Livelo
Lembre-se: o melhor cartão é aquele que se encaixa no seu estilo de vida e te ajuda a economizar ou ganhar benefícios reais – não aquele com mais propaganda ou que todo mundo tem.
Boa sorte na escolha do seu cartão ideal!
Informações atualizadas em janeiro de 2026. Valores e benefícios podem mudar. Sempre consulte os sites oficiais dos bancos para informações mais recentes.
