A poupança continua sendo uma das aplicações financeiras mais utilizadas pelos brasileiros, principalmente por sua simplicidade e segurança. No entanto, seu rendimento está diretamente vinculado à taxa básica de juros da economia, a Selic, atualmente fixada em 14,75% ao ano. Com esse cenário, muitos investidores se questionam sobre a rentabilidade real desse investimento.
Como Funciona o Rendimento da Poupança?
Desde maio de 2012, a poupança passou a seguir novas regras de remuneração, definidas pelo Banco Central:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano:
- A poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada.
- Fórmula de cálculo: Valor aplicado x 0,5% ao mês.
- Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano:
- O rendimento passa a ser 70% da Selic mais a TR.
Rendimento de R$ 1.000 na Poupança com Selic a 14,75%
Considerando a Selic em 14,75% ao ano (acima do patamar de 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês.
- Rendimento mensal: 0,5% de R$ 1.000 = R$ 5,00 por mês.
- Rendimento em 12 meses (juros compostos):
R$ 1.000 x (1 + 0,005)^12 = R$ 1.061,68
Total de juros em um ano: R$ 61,68.
Comparação com Outros Investimentos
Embora a poupança ofereça segurança e liquidez, seu rendimento é significativamente inferior ao de outras aplicações de baixo risco atreladas à Selic. Por exemplo:
- CDB 100% do CDI: Rendimento próximo a 14,75% ao ano, o que geraria aproximadamente R$ 147,50 no mesmo período.
- Tesouro Selic: Segue a taxa básica de juros, com rendimento semelhante ao CDB e liquidez diária.
- LCI e LCA: Isentas de Imposto de Renda, com retornos entre 12% e 14% ao ano, dependendo da instituição financeira.
Vale a Pena Manter Dinheiro na Poupança?
Vantagens:
- Facilidade de acesso e resgate imediato.
- Proteção pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF.
Desvantagens:
- Baixa rentabilidade em comparação a outros investimentos de renda fixa.
- Perda para a inflação em cenários de queda da Selic.
Conclusão
Aplicar R$ 1.000 na poupança com a Selic em 14,75% ao ano renderia R$ 61,68 em 12 meses. Embora seja uma opção segura e acessível, existem alternativas mais vantajosas para quem busca melhorar a rentabilidade de seus investimentos sem assumir riscos elevados. Produtos como CDBs, Tesouro Direto e LCIs/LCAs podem oferecer retornos superiores com níveis de segurança semelhantes.
Para otimizar seus rendimentos, é fundamental avaliar suas necessidades de liquidez e diversificar suas aplicações conforme seus objetivos financeiros.
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